月間ニュースレター
おがわ通信 ８月号
損保ジャパンの話題の医療保険を徹底紹介
高額療養費に関係なく
実際には医療費の実費分以上の保険金が出る!!
今回のおがわ通信は7月に発売されて業界で話題になっています入院パスポートについてさらに詳しく説明したいと思います。
これまでの医療保険と大きく違うのは実費型補償というコンセプトです。かかった治療費分を保険金として支払うわけです。その仕組みを説明します。医療費というのは手術、治療、検査、投薬等などにかかった薬や技術や施設利用をポイント（診療報酬点数）に換算したうえで、ある係数をかけて医療費を決定しています。その係数を損保ジャパンでは３円として、診療報酬点数に掛け算して保険金額を決定する仕組みにしています。さらには食事療養費、生活療養費の入院に際に係る負担金も保険金として支払ってくれます。個人的な出費以外は保険対象ということです。下記に治療費の仕組みと、入院パスポートで支払う際の計算方法を記します。
【支払い保険金額の内容】
診療報酬点数×３円
＋
食事療養費標準負担額
＋
生活療養費標準負担額
【支払保険金の計算例】
【医療費】
診療報酬点数合計 20,000点
食事療養費標準負担額 13,800円
請求金額 73,800円
【支払う保険金】
診療報酬点数 20,000点× 3円 ＝20,000円
＋
食事療養費標準負担額 13,800円
保険金額 73,800円
上記を見ると、医療費の請求金額と同等の保険金が支払われますが、実際のところ、我々には公的支援制度である「高額療養費制度」、「子供医療費制度」によって、医療費の自己負担額が軽減されています。
入院パスポートの注目点は、ここです。保険金が高額療養費制度、子供医療費制度（市区町村によって制度名称、内容は異なります）など、他の制度からの治療費給付があってもなくても、この計算式に従って算出された金額を支払うのです。
従って、実費型と言っても、高額療養費制度や子供医療費制度のおかげ、逆に治療費以上の保険金を手に入れることができるのです。
そう考えると、医療保険と併せて加入するより、単独で加入しても十分メリットがある保険と言えます。しかし、保険とは金融商品と違ってお金を儲けさせてくれるものではありません。
入院パスポートは年齢毎に保険料が１歳刻みでアップします。安心タイプでいえば60歳で保険料が6,500円超、加入できる限度年齢の69歳で13,500円超です。保険料が年々アップするので、単独で加入するよりは、日額1万円や5千円の入院保険と併用する方が経験上良いと考えます。お客様のご心配、不安内容に応じてカスタマイズしますので、今加入の医療保険を分析しながら保険相談を行っています。ネットで自分で加入できる保険ですが、やはりコンサルティングは必要だと思います。
内容が分かっていて、自分で加入されたい方はライフラインのＨＰより手続きできますので、下記からか、バナーよりアクセスください。
高額療養費制度
子供医療費制度
保険診療にかかる医療費の一部負担金 ※一部負担金は、総医療費の2割（小学校就学前）または3割です
新しいタイプの医療保険ですので、よくある疑問、質問が多く寄せられてます。損保ジャパンより発表されているＱ＆Ａを下記に紹介いたします。
【質問１】
入院パスポートで、公的医療保険対象の入院のみ補償となるのは？
①入院準備保険金特約
②入院治療費用特約
③入院時選べるサポート
正解は②
入院パスポートでは、入院治療費用特約と入院時室料差額特約は公的医療保険制度の対象となる入院のみ補償対象となります。
その他の特約については公的医療保険制度の対象外でも補償対象となります。
【質問２】
緊急入院した場合など、入院開始後に入院準備保険金は請求できるか？
①準備でかかった費用がないので請求できない
②請求できるが保険金は3万円に減額される
③請求できる
正解は③
入院準備保険金は入院後でも請求可能で5万円が支払われます。
【質問３】
入院中に高額療養費の限度額適用申請をするとどうなる？
①病院窓口で負担する医療費が軽減される場合がある
②領収書上の診療報酬点数が少なくなる
③入院パスポートで支払われる保険金が増える
正解は①
入院中に高額療養費の限度額適用申請をしておくと、医療費が高額になった場合でも自己負担額が軽減されます。
診療報酬点数が変わるわけではありませんので、診療報酬点数をもとに保険金を計算する入院パスポートの保険金も変わりません。
【質問４】
入院パスポートの初年度始期後、「がん」が補償されるまでの期間（待機期間）は？
①なし
②90日
③180日
正解は①
入院パスポートは待機期間などがありませんので、「がん」であっても保険始期日から補償がスタートします。
【質問５】
入院パスポートは契約者を法人にできる？
①できる
②被保険者が個人であればできる
③できない
正解は③
入院パスポートでは契約者･被保険者ともに個人のみとなっています。
【質問６】
入院パスポートは生命保険料控除の対象になる？
①損保のため対象とならない
②入院治療費用特約の保険料のみ対象となる
③保険料全額が対象となる
正解は③
入院パスポートは保険料全額が生命保険料控除の対象となります。
【質問７】
入院パスポートで初めていただいた保険金請求（入院準備保険金）で、受付から支払いまでにかかった期間は？
①38分
②21時間
③2日
正解は①
入院パスポートとして初めてのご請求には38分でお支払いが完了しました
1 ～ 1件 / 全1件
